Accueil›Guide›Assurance tiers ou tous risques
Assurance au tiers ou tous risques après un accident : qui paie quoi ?
Publié le 11 juin 2026
Après un accident de voiture, la question qui revient en premier est souvent : mon assurance va-t-elle couvrir les dégâts ? La réponse dépend directement de votre formule — assurance au tiers ou tous risques — et de votre part de responsabilité dans l'accident. Voici un guide clair pour éviter les mauvaises surprises.
À retenir en un coup d'œil
Assurance au tiers : couvre les dommages causés aux autres, pas votre propre véhicule si vous êtes responsable. Tous risques : couvre aussi votre véhicule, même si vous êtes responsable. Non responsable : vous êtes indemnisé par l'assurance du responsable, quelle que soit votre formule.
L'assurance au tiers : la couverture minimale obligatoire
L'assurance au tiers, aussi appelée responsabilité civile automobile, est la seule formule obligatoire en France. Elle couvre uniquement les dommages que vous causez à d'autres personnes ou véhicules. Si vous percutez une autre voiture et êtes déclaré responsable, l'assurance au tiers prend en charge les réparations du véhicule adverse et les éventuels frais médicaux de l'autre conducteur — mais pas les dommages subis par votre propre voiture.
En revanche, si vous n'êtes pas responsable de l'accident, l'assurance responsabilité civile du conducteur fautif prend en charge vos dommages. Dans ce cas, votre formule au tiers suffit amplement.
La formule tous risques : une protection complète
La formule tous risques (ou "dommages tous accidents") inclut la responsabilité civile et l'étend avec des garanties supplémentaires :
- Garantie dommages collision : couvre votre véhicule même si vous êtes responsable de l'accident.
- Bris de glace : remplacement du pare-brise, vitres et rétroviseurs.
- Vol et incendie : indemnisation en cas de vol total ou partiel, ou d'incendie.
- Catastrophes naturelles et événements climatiques : grêle, inondation, tempête.
- Garantie conducteur : couvre vos propres dommages corporels si vous êtes responsable.
Comparatif : que couvre chaque formule selon le scénario ?
| Scénario | Assurance au tiers | Tous risques |
|---|---|---|
| Vous êtes responsable — dommages sur l'autre véhicule | Couvert ✓ | Couvert ✓ |
| Vous êtes responsable — dommages sur votre véhicule | Non couvert ✗ | Couvert ✓ |
| Vous n'êtes pas responsable — dommages sur votre véhicule | Couvert par l'autre assurance ✓ | Couvert ✓ |
| Bris de glace | Non couvert ✗ | Couvert ✓ (selon contrat) |
| Vol ou incendie du véhicule | Non couvert ✗ | Couvert ✓ |
Le constat amiable : indispensable quelle que soit votre formule
Que vous soyez assuré au tiers ou tous risques, le constat amiable est obligatoire pour déclarer un sinistre à votre assurance. Il établit les circonstances de l'accident, identifie les conducteurs et détermine la part de responsabilité de chacun. Sans constat signé des deux parties, votre assureur peut refuser ou retarder l'indemnisation.
Un constat amiable numérique facilite la transmission instantanée du document à votre assureur, sans risque d'erreur ou de perte, et avec horodatage et géolocalisation automatiques.
Questions fréquentes
L'assurance au tiers couvre-t-elle mon véhicule si je suis responsable ?
Non. L'assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés aux autres. Si vous êtes responsable, votre propre véhicule n'est couvert que si vous avez souscrit une formule tous risques ou une garantie dommages collision.
Si je ne suis pas responsable, mon assurance au tiers suffit-elle ?
Oui. En cas d'accident dont vous n'êtes pas responsable, l'assurance responsabilité civile du conducteur fautif prend en charge vos dommages matériels et corporels. Votre formule n'a pas d'impact sur cette indemnisation.
Quelle formule choisir pour un véhicule ancien ?
Pour un véhicule dont la valeur est faible (moins de 3 000–4 000 €), l'assurance au tiers est souvent suffisante car le coût de la prime tous risques peut dépasser la valeur indemnisable du véhicule. Pour un véhicule récent ou de valeur, la formule tous risques est recommandée.
Articles liés
Responsabilité accident de voiture : comment est-elle déterminée ? →Franchise assurance auto : fonctionnement et remboursement →Bonus-malus après un accident : impact sur votre prime →Délai d'indemnisation après un accident : combien de temps attendre ? →Remplissez votre constat en ligne — gratuit et instantané
Quelle que soit votre formule d'assurance, un constat bien rempli est la clé d'une indemnisation rapide. Formulaire guidé, PDF immédiat, transmis à votre assureur en temps réel.
Remplir mon constat →