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Franchise assurance auto : fonctionnement et remboursement
Mis à jour le 13 mai 2026
Après un sinistre, vous attendez un remboursement mais votre assureur déduit une somme appelée « franchise ». Qu'est-ce que c'est exactement, comment est-elle calculée, et dans quels cas peut-on y échapper ? Ce guide répond à tout.
Définition simple
La franchise est la part du sinistre qui reste à votre charge, même si vous êtes assuré. Exemple : franchise de 300 €, réparation de 1 500 € → remboursement de 1 200 €.
Franchise absolue vs franchise relative
La franchise absolue (la plus courante)
Elle s'applique systématiquement, quel que soit le montant du sinistre. Si le coût de réparation est inférieur à la franchise, vous ne touchez rien. Si le coût dépasse la franchise, votre assureur prend en charge le surplus.
Exemple : franchise absolue de 300 €.
- Réparation à 200 € → remboursement : 0 € (inférieur à la franchise)
- Réparation à 1 500 € → remboursement : 1 200 €
La franchise relative (moins fréquente)
Elle ne s'applique que si le sinistre est inférieur au montant de la franchise. Si le sinistre dépasse la franchise, vous êtes remboursé intégralement.
Exemple : franchise relative de 300 €.
- Réparation à 200 € → remboursement : 0 € (inférieur à la franchise)
- Réparation à 1 500 € → remboursement : 1 500 € (intégral)
Montants de franchise par type de garantie
| Garantie | Franchise habituelle | Type |
|---|---|---|
| Dommages tous accidents (tous risques) | 150 € à 600 € | Absolue |
| Bris de glace | 50 € à 150 € | Absolue ou nulle |
| Vol / tentative de vol | 300 € à 800 € | Absolue |
| Incendie | 150 € à 400 € | Absolue |
| Catastrophe naturelle | 380 € (plancher légal) | Réglementée |
Ces montants sont indicatifs. Consultez votre contrat pour connaître vos franchises exactes.
Quand la franchise ne s'applique-t-elle pas ?
La franchise n'est généralement pas due dans ces situations :
- Accident non-responsable : si le tiers responsable est identifié et assuré, son assurance vous indemnise directement, sans franchise
- Rachat de franchise : si vous avez souscrit l'option de rachat dans votre contrat
- Bris de glace sans franchise : certains contrats proposent une garantie bris de glace sans franchise
Le rachat de franchise : intéressant ou non ?
Le rachat de franchise est une option payante (généralement 5 à 20 € par mois) qui supprime votre franchise en cas de sinistre. Pour savoir si ça vaut le coup :
- Calculez le coût annuel de l'option (ex. : 12 € × 12 = 144 €/an)
- Comparez-le à votre franchise (ex. : 300 €)
- Si vous avez plus d'un sinistre tous les 2 ans, l'option est rentable
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Questions fréquentes
Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ?
La franchise est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Votre assureur vous rembourse le montant des dommages moins la franchise prévue dans votre contrat.
La franchise s'applique-t-elle quand je ne suis pas responsable ?
Non, en principe. Si le tiers responsable est identifié et assuré, son assurance prend en charge vos dommages intégralement, sans franchise de votre côté.
Peut-on négocier le montant de sa franchise ?
Oui, lors de la souscription ou du renouvellement. Certains assureurs proposent des franchises modulables : plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.
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