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Cote Argus et indemnisation en cas de sinistre total : comment est-elle calculée ?
Après un accident important, votre assureur peut déclarer le véhicule économiquement irréparable et vous proposer une indemnisation basée sur sa valeur de remplacement. Voici comment cette valeur est calculée à partir de la cote Argus, et comment la contester si elle vous semble trop basse.
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Qu'est-ce que la cote Argus ?
La cote Argus est une estimation mensuelle de la valeur de marché des véhicules d'occasion en France, établie à partir des transactions réelles constatées par modèle, motorisation et année. Les assureurs l'utilisent comme point de départ pour calculer l'indemnisation lorsqu'un véhicule est déclaré économiquement irréparable (le coût des réparations dépasse sa valeur) ou en cas de vol non retrouvé.
Comment l'expert ajuste cette valeur
- Kilométrage réel comparé au kilométrage moyen du modèle
- État général du véhicule avant l'accident (carrosserie, intérieur, mécanique)
- Options et équipements présents sur le véhicule
- Historique d'entretien et factures disponibles
- Zone géographique, certains marchés locaux ayant des prix différents
Cette valeur ajustée, appelée valeur de remplacement à dire d'expert, est celle réellement proposée dans le rapport d'expertise, et peut donc s'écarter sensiblement de la cote Argus brute affichée en ligne.
⚠️ La valeur proposée par l'expert n'est pas figée : sans contestation de votre part dans les délais prévus au contrat, elle devient la base définitive de votre indemnisation.
Comment contester une valeur Argus jugée trop basse
Rassemblez vos factures d'entretien récentes, des annonces de véhicules comparables en vente au moment du sinistre, et transmettez-les par écrit à l'assureur. En l'absence d'accord, vous pouvez demander une contre-expertise, à vos frais sauf clause contraire du contrat, ou solliciter une expertise amiable contradictoire entre les deux experts.
✅ Conservez systématiquement vos factures d'entretien et de réparation : elles sont la preuve la plus efficace pour faire remonter la valeur retenue par l'expert.
FAQ — Cote Argus et indemnisation
Qu'est-ce que la cote Argus utilisée par l'assurance ?
Une estimation mensuelle de la valeur de marché des véhicules d'occasion, servant de base à l'indemnisation en cas de sinistre total.
Comment l'expert ajuste-t-il cette valeur ?
Selon le kilométrage, l'état, les options, l'entretien et la localisation du véhicule.
Peut-on contester la valeur Argus proposée ?
Oui, avec des factures ou annonces comparables, ou en demandant une contre-expertise à vos frais.
La garantie valeur à neuf remplace-t-elle la cote Argus ?
Oui, mais seulement pendant la période prévue au contrat, souvent 6 à 24 mois après l'achat du véhicule.
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